為(wèi)進一步提高全民(mín)防詐防賭意識和識詐識賭能(néng)力，防範洗錢誘惑和陷阱，深入貫徹落實《中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行北京市分(fēn)行反洗錢處關于進一步做好2024年反洗錢宣傳以及調研工(gōng)作(zuò)的通知》要求，中(zhōng)國(guó)東方組織開展“警鍾長(cháng)鳴，持續推動打擊治理(lǐ)洗錢違法犯罪”系列宣傳。

洗錢犯罪常見的手段

——節選自“北京經偵”公(gōng)衆号

　　通過整理(lǐ)中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行官方網站羅列的洗錢渠道以及近年來不斷翻新(xīn)的洗錢手段，今天就帶大家了解一下，洗錢犯罪常見的手段。

　　1.現金走私

　　許多(duō)國(guó)家并未建立現金交易報告制度，所以将犯罪收益通過走私帶入這類國(guó)家，然後存入銀行，是洗錢的重要方式，這也是各國(guó)嚴格限制出入境現金攜帶量的重要原因之一。

　　2.将大額現金分(fēn)散存入銀行、構建存款

　　這種方法也叫化整為(wèi)零，是将大筆(bǐ)資金分(fēn)散成小(xiǎo)額存款，以免引起懷疑。一些國(guó)家建立了嚴格的現金交易報告制度，對于超過限額的現金交易，銀行必須向反洗錢情報部門報告。所以洗錢分(fēn)子往往将大額現金拆分(fēn)成低于報告标準的金額分(fēn)散存入銀行，逃避監管。

　　3.利用(yòng)現金密集行業

　　越來越多(duō)的洗錢者利用(yòng)現金密集行業進行洗錢，他(tā)們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店(diàn)作(zuò)掩護，通過虛假的交易将犯罪收益宣布為(wèi)經營的合法收入。

　　4.直接購(gòu)置各種動産(chǎn)或不動産(chǎn)

　　直接購(gòu)買房産(chǎn)、高價值的交通工(gōng)具(jù)、古玩、藝術品以及各種金融證券等，然後在轉賣中(zhōng)套取現金存入銀行，逐漸演變成合法的貨币資金。

　　5.利用(yòng)證券業和保險業洗錢、無記名(míng)債券或期貨

　　由于證券業交易資金量巨大，金融工(gōng)具(jù)和交易品種繁多(duō)而且複雜，全球資本市場已經形成，這都為(wèi)洗錢提供了最好的掩護，所以許多(duō)的洗錢犯罪是通過包括股票、債券、期貨在内的證券交易形式進行的。還有(yǒu)許多(duō)的洗錢者在保險市場購(gòu)買高額保險，然後再将保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中(zhōng)，以掩蓋犯罪收入的真實來源。

　　6. 利用(yòng)離岸金融中(zhōng)心、銀行保密天堂等國(guó)家和地區(qū)對個人資産(chǎn)過度的保密措施

　　在某些國(guó)家和地區(qū)，要麽允許成立匿名(míng)公(gōng)司，要麽對個人資産(chǎn)有(yǒu)着過度的保密措施，使得犯罪收入進入這些地區(qū)後，真實來源很(hěn)容易被隐藏。

　　7.開展顯失公(gōng)平的進出口貿易，甚至注冊皮包公(gōng)司，開展虛拟交易

　　通過開展一些與标的極不相稱的進出口貿易，實現洗錢的目的，或者是以皮包公(gōng)司僞造的經營業績，把犯罪收入變成合法的經營收入，這也是犯罪分(fēn)子常用(yòng)的手段。

　　8.先撈後洗

　　一些貪官在位時拼命撈錢，撈了就辦(bàn)企業、開公(gōng)司。這種洗錢的方式有(yǒu)一個特點，就是他(tā)們下海後，一般都沒有(yǒu)“嗆水”。他(tā)們與有(yǒu)些唯恐露富的私人老闆不同，無論是辦(bàn)企業還是炒股、期貨，不管實際上是賺了還是賠了，一般都會宣傳自己“大發特發”，唯恐别人不知道自己賺了錢，因為(wèi)他(tā)們要給自己到手的黑錢找個“說法”。

　　9.邊撈邊洗

　　自己撈錢親屬經商(shāng)，這種方式比較普遍，貪官自己利用(yòng)手中(zhōng)的權力拼命撈錢，親屬則下海開娛樂場所、餐廳，辦(bàn)企業。如果不是與貪官本人非常熟悉，對貪官與其親屬的關系是不可(kě)能(néng)知道的，因而洗錢就顯得更容易，案發的可(kě)能(néng)性就更小(xiǎo)些。

　　10.連撈帶洗

　　别人公(gōng)司自己掌權。政府官員或國(guó)企老總創辦(bàn)私人企業，但由别人代理(lǐ)，企業表面上是别人的，但大權由自己掌握。這樣既可(kě)以通過經濟往來把黑錢轉移到自己企業的賬戶上，又(yòu)可(kě)通過正常的納稅經營再賺一筆(bǐ)。

　　11.轉移境外

　　轉移境外。目前最普遍的洗錢方式是将黑錢轉移出去，或在境外收取贓款并洗白。一種是非貿易方式，一些領導幹部把子女送到國(guó)外，用(yòng)支付教育費、保險費、傭金等方式套購(gòu)外彙，再彙到境外。另一種是貿易方式，高報進口，低報出口。一些腐敗分(fēn)子勾結國(guó)外公(gōng)司，在進口設備和原材料時，高報進口價格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進口商(shāng)，再從其手中(zhōng)拿(ná)回扣，然後将非法所得留存國(guó)外。再一種是設空殼公(gōng)司境外投資，即先在國(guó)外設空殼公(gōng)司，然後利用(yòng)手中(zhōng)職權将非法所得以對外投資的形式彙到境外。

　　通過地下錢莊轉移境外。如遠(yuǎn)華案件中(zhōng)，收入中(zhōng)的120億元人民(mín)币，就是由其财務(wù)主管與晉江、石獅的地下錢莊聯系後，派人開車(chē)押運到晉江化名(míng)“東石麗”家中(zhōng)的地下錢莊，再由“東石麗”通知香港合夥人支付外彙給香港的遠(yuǎn)華公(gōng)司。

　　12.賄賂金融監管高官，将黑錢彙往境外

　　一般為(wèi)販毒犯罪集團賄賂金融高官，要求其放松對資金結算的審查和管理(lǐ)，将黑錢轉移出境。如2001年香港廉政公(gōng)署搗毀了香港最大的跨境洗錢集團，洗錢金額高達500億港元。罪犯在香港中(zhōng)銀集團下屬的寶生銀行尖沙咀分(fēn)行開設賬戶，為(wèi)了逃避香港法律監管，他(tā)們賄賂了該行一名(míng)高級經理(lǐ)，把黑錢以一般轉賬而非彙兌的形式轉移到不同的銀行賬戶，再分(fēn)别彙往香港和海外的有(yǒu)關銀行賬戶。

　　13.利用(yòng)合法的金融體(tǐ)系洗錢

　　不法分(fēn)子通過銀行或非銀行的金融機構清洗贓款，特别是有(yǒu)一些犯罪嫌疑人使用(yòng)假身份證在銀行開設多(duō)個賬戶，用(yòng)于轉移和藏匿非法所得及其收益。

　　14.利用(yòng)互聯網洗錢

　　不法分(fēn)子利用(yòng)網上銀行轉移贓款，有(yǒu)的還通過網上賭博，把黑錢洗“白”。

　　15.通過投資洗錢

　　不法分(fēn)子通過投資興建賓館，開設公(gōng)司，購(gòu)買商(shāng)品房，投資房地産(chǎn)等方式洗錢；有(yǒu)的甚至在境外開設公(gōng)司，為(wèi)其犯罪所得披上合法的外衣。